Las mejores inversiones a mediano plazo

La inversión y el ahorro a mediano plazo son muy reconocidas por la forma en la que funcionan para comprar vehículos, preparar bodas y comprar inmuebles. Cuando eres joven invertir para la jubilación es sencillo, entras en el mercado de acciones por 30 o 40 años y listo. Para metas de entre 2 y 5 años como comprar una casa, un auto o ahorrar para una boda, existen otras variables que tienes que tener en cuenta.

Mediano plazo vs largo plazo

 

La meta de la inversión para el retiro para alguien en sus 20’s es crecer a largo plazo. Las fluctuaciones a corto plazo no importan sino después de los 30 o 40 años.

La inversión a mediano plazo, o las inversiones planeadas a 2 a 5 años, traen retos diferentes. No solo quieres crecimiento, también quieres sostenibilidad. Debido a que tu objetivo se acerca rápido, un mal año del mercado puede afectar tus metas sustancialmente.

Imagina que no existiera el riesgo, invertir sería simple, si estuvieras guardando dinero y tuvieras la oportunidad de poner dinero en una cuenta que gana el 3% y otra que gana el 6% garantizado, cual inversión elegirías? Si no existiera el riesgo y cada inversión fuera garantizada, es obvio que elegirías la segunda.

Pero ahí está el riesgo, tu meta como inversionista, debe ser obtener la mejor rentabilidad con la menor cantidad de riesgo. Nunca podrás eliminar el riesgo, pero, controlarlo entendiendo los tipos de riesgo a los que están sujetas tus inversiones es algo posible.

Cuentas bancarias con intereses altos

Las cuentas bancarias con intereses altos son fáciles de encontrar, ING Direct por ejemplo.

La rentabilidad promedio de estos bancos es poca, comparada con otras formas de inversión a corto o mediano plazo. Como la competencia es baja, los bancos bajan las tasas de interés, pero si sube la competencia, así subirán las tasas.

Puntos positivos:

  • Flexibilidad
  • Puedes invertir con poco capital
  • Cuotas bajas o fácilmente evitables

Contras:

  • Baja rentabilidad

Fondos de inversión

Con los fondos de inversión puedes tener tu dinero en el mercado, administrado por un personal profesional de la bolsa de valores nacional o internacional, generalmente tienen una disponibilidad de dinero amplia.

Puntos positivos:

  • Disponibilidad del dinero
  • Bajo riesgo

Contras:

  • Bajo rendimiento

 

Depósito a término definido (CD / CDT)

Los depósitos a términos definidos son fondos en los que puedes depositar tu dinero a un plazo de 6 meses hasta 1 o 5 años.

Durante el periodo de inversión hay restricciones para retirar el dinero, y generalmente multas si no se ha cumplido el periodo de inversión.

Puntos positivos:

  • Rendimiento un poco más alto (pero no tan alto)
  • Rendimiento estable

Contra:

  • Poca flexibilidad de retiros

 

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Cómo construir una cartera de inversión fácilmente

Muchas gente no invierten porque le parece demasiado complicado. Pero si quieres crear riqueza, invertir es ahora la forma más fácil de hacerlo, y de hecho cualquiera puede hacerlo. Aquí hay algunos pasos básicos para hacer una cartera de inversión simple, que te generará dinero mientras duermes.

Invertir es fácil, sólo configura la inversión y olvídala (en su mayoría)

Cuando la gente piensa en invertir, se imaginan eligiendo las acciones individualmente, siguiendo su desempeño día a día y constantemente comprando y vendiendo. Esto podrías dejárselo a las películas, y seguro, que podrías contratar a un asesor financiero que lo haga por ti, pero el hecho es que la mayoría de los asesores financieros no logran superar al mercado. Entonces, ¿por qué pagar a un asesor financiero un montón de dinero por algo que podrías hacer por tu cuenta? (Si estás tratando con una suma de dinero anormalmente grande, sin embargo, un buen asesor financiero puede ser un ayudante valioso).

Así, todo lo que necesitas hacer es elegir un par de fondos que traten de imitar el comportamiento del mercado, y, en su mayor parte, dejarlos ahí durante 20 o 30 años. Es muy simple, y es algo que todos pueden y deben hacer. De hecho, es una de las mejores maneras de construir riqueza sin esfuerzo en el largo plazo.

Muchos se refieren a este método como “comprar y mantener” o “poner y olvidar”, ya que requiere poco esfuerzo y no tienes analizar constantemente la cartera. Tendrás que analizarla una vez al año, pero se necesita un mínimo de esfuerzo, y casi que puedes olvidarlo. Lo que es perfecto para la persona común y corriente.

Paso Cero: Abrir una cuenta de inversión

Puedes abrir una cuenta de inversión desde tu banco para empezar a invertir a largo plazo, haz clic aquí para encontrar más información.

Paso Uno: Encuentra la asignación de activos correcta para tí

Hay más que solo acciones en el mercado, y una buena cartera suele incluir algunos tipos diferentes de inversiones. Por lo menos, quizá quieres una mezcla entre acciones y títulos valores en tu país de residencia o en el exterior.

Cuánto de cada uno depende de su edad, tolerancia al riesgo y metas de inversión. Una regla de oro para diversificar tus inversiones es:

110 – tu edad = % de tu portafolio en acciones

Así que si tienes 30, tendrías que poner el 80% de tu cartera de inversión en acciones (110 – 30 = 80) y el otro 20% en herramientas de menor riesgo. Si eres más conservativo, podrás bajar los valores de acciones al 70% y 30% respectivamente. Pero cómo te lo dijimos más arriba, es todo a tu gusto.

Así a medida que envejeces, deberías ajustar tu cartera de inversión. Si sigues las regla del 110, el gráfico pues, se vería algo así:

 

Paso Dos: Elige Algún Grupo De Índices

La mejor forma de iniciarte en las inversiones es escoger un par de fondos índices. Un fondo de índices es una colección de acciones o títulos valores que buscan analizar una parte específica del mercado. Son buenos, porque tienen cuotas particularmente bajas, eso junto al hecho de que quieren coincidir con el mercado, lo que quiere decir que traerán mejores ganancias a largo plazo.

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La importancia de hacer un buen plan financiero cada año

Tomar un acercamiento estratégico para manejar tus finanzas es una buena forma de vigilar tu mundo financiero, pero no te preocupes si no lo haces aún, incluso la persona más organizada no se toma el trabajo de hacer un plan financiero anual. A medida que se acerca el nuevo año, es una buena idea empezar a pensar en qué quieres lograr financieramente en los siguientes 12 meses.

Incluso si estás casi completamente confidente sobre la form en la que manejas tus finanzas, entender cómo puedes usar un plan financiero en tu ventaja puede ayudarte a tomar decisiones más inteligentes sobre el dinero.

¿Qué es un plan financiero anual?

Un plan financiero anual, es una guía que de cierta forma te indica donde estás financieramente ahora mismo, qué metas estás buscando y qué áreas o cuestiones deberían ser mejoradas para poder alcanzar dichas metas. El plan financiero cubre cada aspecto de tu vida económica, desde la inversión y los impuestos hasta tu plan de retiro. Tu plan financiero puede variar dependiendo de tu edad, ingresos, deudas y activos. Si no estás seguro de que debe estar incluido en tu plan financiero, aquí hay par de cosas que te pueden ayudar.

 

Eventos de tu vida

Alcanzar algunos hitos, así como casarse o tener hijos, son razones más que obvias para cambiar tu plan financiero. Si por ejemplo, tienes niños pequeños, deberías empezar a pensar cómo encajar el ahorro para la universidad de tus hijos. Cuando tus hijos alcancen su juventud, la prioridad de pagar la universidad debería subir a la cima de tu plan financiero. Una persona en sus 20’s que recientemente se casó, en cambio, debería estar más inclinado al ahorro para su primera casa.

Retiro e inversión

De hecho, el retiro y la inversión deberán ser prioridad superior a cualquier edad, pero desafortunadamente es algo que generalmente la gente aparta de su plan financiero. Un grupo de encuestas publicadas en el 2015 muestran que el 31% de los estadounidenses no tienen absolutamente ningún ahorro para su retiro, esta estadística puede llegar a ser mucho más grande en países tercermundistas, así, que si eres de los pocos que están asegurando su vejez desde temprana edad, deberías sentirte orgulloso de ello.

Está claro que tu plan financiero debería tener en cuenta tu plan de retiro, de esta forma puedes determinar cómo usarlo en tu ventaja.

Más allá de solo mirar en donde está invertido tu dinero para el retiro – y cuánto estás acumulando en función del tiempo – deberías tener en cuenta qué tan diversificados están tus activos y qué cuota estás pagando por ellos. Si al hacer un análisis te das cuenta que anualmente representa una cantidad exagerada en costos de tu fondo de inversión, quizá debas considerar cambiar el fondo de inversión o invertir en otros activos.

Recuerda también que evadir impuestos puede salirte más caro, por eso prefiere pagarlos antes de evadirlos.

Finalmente, deberías pensar en desarrollar fuentes de ingresos adicionales. Por ejemplo, podrías comprar propiedades para arrendar, analizar si es posible añadirlo al plan financiero que probablemente tengas o estés pensando hacer. Podrías analizar la posibilidad de aumentar tus ingresos con un negocio extra o incluso invertir en el negocio de alguien más.

Guardar dinero para emergencias

Guardar dinero para el retiro es una parte crucial de un buen plan financiero, pero no puedes descuidar otros aspectos de tus metas de ahorro. De acuerdo con investigaciones llevadas a cabo por la reserva federal en US, el 46% de los americanos tienen problemas incluso con una emergencia que ronde los $400.

Si no tienes fondos de emergencia aún – o no son tan grandes como te gustaría – entonces empezar uno es una parte importante de un buen plan financiero.

Herramientas de planeación financiera

La herramienta correcta de planeación financiera puede hacer que la administración de tu dinero sea más fácil y menos tediosa. Si estás usando un software de planeación financiera, deberías reconsiderar, por ejemplo, si aún cumple tus necesidades.

De hecho, hoy en día, hay una gran cantidad de aplicaciones de budgeting, mi favorita es esta.

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¿Cómo ganar dinero invirtiendo a largo plazo?

Quizá en esto de las inversiones el corto plazo no sea para ti, por experiencia propia, el corto plazo requiere tener nervios de acero (a parte de la gran cantidad de análisis del mercado en un corto periodo de tiempo). Si bien es cierto que en la inversión nada es certero, el largo plazo puede quitarte un peso de encima, ya veréis porqué:

Quita las emociones de la inversión

Uno de los grandes aspectos de la inversión a largo plazo, es que casi que remueve por completo las emociones de la inversión, un mercado que salta el 10% en cuestión de días tiene toda la habilidad para poner tus nervios a mil y hacerte cambiar de parecer en cuestión de segundos. Las inversiones a largo plazo te permiten sentarte y disfrutar de tu café sin tener el corazón en la mano.

Los datos muestran que estás en lo correcto

Históricamente, si alineas tu portafolio para el largo plazo, hay más probabilidades de hacer dinero, de hecho si te enfocas en acciones de negocios de alta calidad hay aún más probabilidades de ganar. Hay que tomar como ejemplo las acciones de Alphabet Inc (GOOGL)

Es más fácil para todo el mundo

Uno de los grandes aspectos del largo plazo, es que todo el mundo puede hacerlo. No necesitas que Warren Buffett seleccione tu portafolio, claro, que si él lo hace por ti, qué estás esperando, tienes la riqueza más acá que allá. Quizá no siempre aciertes, pero no te preocupes, los inversionistas están equivocados casi un tercio de las veces que operan – o más. Pero en el largo plazo no tendrás que aprender la infinidad de estilos de inversión y las cantidad de plataformas que conlleva aprender hacerlo a corto plazo.

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Las mejores acciones para comprar en el 2017

Con el 2016 casi que en los libros, es hora de que los inversionistas giren su cabeza hacia los temas que van a dominar en el 2017 y en adelante.

Uno de los más notabes temas de los años pasados han sido las acciones de empresas de energía.

 

Exxon Mobil (NYSE:XOM)

Exxon fue llamada por U.S News como uno de las mejores acciones en el sector de la energía para compraar en el 2016, ¡y no decepcionó!, el 1 de diciembre, XOM había subido el 11.9% en el año, mucho mejor que el 7.2% del S&P 500.

BP plc (LON:BP)

Al igual que Exxon, las acciones de PB no se encuentran en riesgo alto de bajar. BP es una gran compañía de energía, dedicada principalmente al petróleo y al gas natural con sede en Londres, Reino Unido, como tal, es más factible para inversionistas más conservadores. Se espera que en el año 2017 las acciones tiendan a subir de forma brusca.

Schlumberger Limited (NYSE:SLB)

Grandes compradores de petróleo y productores de gas, cual es la mejor forma de apostar en la era de los altos precios del petroleo?

Companías como Schlumberger no son una mala ruta para tomar, de hecho, SLB parece ser una de las mejores acciones para comprar en el 2017.

Energy Transfer Partners (NYSE:ETP)

En el mercado de las acciones energéticas, el transporte es crucial. Es por eso que se espera que esta acción tienda al alza en el 2017.

Se espera un incremento hasta del 12% en años siguientes para esta compañía.

 

Whiting Petroleum Corp (NYSE:WLL)

Una jugada quizá un poco más especulativa, esta compañía de exportación de gas y petroleo fundada en Denver tiene un gran potencial de su parte. Posee más de 444,000 hectáreas de tierra rica en petróleo en el norte de Dakota y Montana.

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Estrategias de inversión a largo plazo que funcionan

Balancea tu plan de inversión.

Una cita atribuida a Titus Maccinus, un escritor de comics romanos, tiene una relevancia inexplicable para los inversionistas: “En todo la mitad es mejor, todo en exceso trae problemas para el hombre”. El balance sirve como metáfora ideal para la inversión a largo plazo

Invierte en lo que ya conoces

La ignoracia nunca es dicha cuando estás apostando un sector en particular o una compañia en funcion del tiempo, si lo que quieres es apostar con ignorancia, bien puedes irte a un casino en Las Vegas o en la esquina cerca a tu casa. “Si no comprendes el mercado en el que inviertes, vas a tener problemas tarde o temprano”

Empieza a invertir tan temprano como sea posible.

Entre más tiempo perdure invertido el dinero, más potencial tiene de crecer. “Los inversionistas que empiezan temprano, pratican la paciencia y se quedan con las estrategias de inversión a largo plazo, generalmente obtienen mejores resultados y exito financiero.”- Colton Dillion

Configura y aprende buena gesión del flujo de caja

No hay otro elemento de la inversión que sea más esencial que la buena gestión del flujo de caja. No esperarás obtener buenos resultados sin una buena gestión de tu capital, ¿o sí?, las inversiones a largo plazo traen buenos resultados, pero es posible que estés egresando más de lo permitido para que tu cuenta tenga un buen creciemiento.

Separa la emoción de los objetivos

Si pretendes tratar la posibilidad de inversión grupal con el vecino al que odias, estás creando un gran problema, en todo campo de la inversión es necesario un comportamiento racional, creeme, ya tienes suficiente lidiando con los cambios constantes del mercado como para lidiar también con tu partner. Te recomiendo un buen libro para este tipo de cosas.

Convierte tus hábitos de gasto en inversión

Aquellos que postergan la inversión, generalmente confunden las necesitades con los deseos. “El recibo del celular, el recibo del TV plus con más de 1000 canales que no ves, la aspiradora para el carro que no salió del bault”. Empiezar a cambiar los hábitos de gasto es algo crucial en la inversión a largo plazo, recuerda que entre más dinero esté en el mercado más posibilidades tienes de ganar.

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